Jenis, Tip & Lainnya – Penasihat Forbes

Tidak ada yang tahu kapan saatnya akan tiba, tetapi jika Anda menjalankan sebuah perusahaan, memiliki asuransi jiwa untuk pemilik bisnis adalah suatu keharusan. Inilah alasannya.

Mengapa Pemilik Bisnis Membutuhkan Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa untuk pemilik bisnis adalah tentang melindungi perusahaan Anda secara finansial seperti halnya melindungi orang yang Anda cintai. Berikut adalah beberapa cara Anda dapat menggunakan asuransi jiwa sebagai pemilik bisnis.

Agar bisnis Anda tetap berjalan

Asuransi jiwa pemilik bisnis juga merupakan cara yang bagus untuk menjaga perusahaan Anda tetap bertahan di saat-saat baik dan buruk. Ini dapat digunakan untuk melunasi hutang bisnis Anda, menambah arus kas dan menutupi biaya yang diperlukan untuk menemukan pengganti Anda jika Anda meninggal.

Demikian juga, jika polis asuransi jiwa pemilik bisnis Anda memiliki komponen nilai tunai, Anda dapat memanfaatkan dana tersebut untuk mendorong pertumbuhan bisnis bebas pajak—bahkan saat Anda masih hidup.

Terkait: Asuransi jiwa nilai tunai

Untuk mendanai perjanjian kemitraan

Jika Anda memiliki mitra bisnis, kemungkinan besar Anda memiliki perjanjian kemitraan. Perjanjian ini biasanya menetapkan bahwa jika salah satu mitra meninggal atau menjadi tidak mampu, mitra yang masih hidup memiliki hak untuk membeli bagian bisnis mereka. Asuransi jiwa dapat membantu mendanai pembelian ini.

Untuk menyamakan sebuah perkebunan

Jika Anda memiliki bisnis keluarga, Anda juga dapat menggunakan asuransi jiwa untuk memastikan semua orang mendapat warisan yang sama.

Misalnya, Anda memiliki dua anak. Satu bekerja untuk bisnis keluarga, sementara yang lain tidak. “Asuransi dapat membantu dalam perencanaan perkebunan untuk memungkinkan anak dalam bisnis mewarisi saham perusahaan sementara anak lainnya menerima pembayaran asuransi,” kata Daniel Kachani, ahli strategi keuangan dan mitra di Aria Wealth Solutions. Pada akhirnya, semuanya sama.

Untuk melindungi keluarga Anda

Apa yang akan terjadi pada keuangan keluarga Anda jika Anda meninggal secara tidak terduga? Mereka dapat dibiarkan dengan hutang yang besar, kurangnya pendapatan dan berpotensi tidak ada cara untuk bergerak maju. Asuransi jiwa dapat menggantikan penghasilan Anda sehingga orang yang Anda cintai dapat mempertahankan standar hidup yang sama.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa untuk Pemilik Bisnis?

Tujuan utama asuransi jiwa bagi pemilik usaha adalah untuk memberikan perlindungan finansial bagi perusahaan jika pemilik meninggal dunia. Penerima manfaat dapat menggunakan manfaat kematian untuk melunasi hutang, menghidupi keluarga, atau menjaga bisnis tetap berjalan—apa pun yang diinginkan pemegang polis.

Misalnya, jika Anda memiliki mitra bisnis, asuransi jiwa bisnis dapat digunakan untuk membeli bagian Anda (atau bagian mereka) dari bisnis tersebut jika salah satu dari Anda meninggal. Dengan begitu, bisnis dapat terus berjalan sesuai rencana, dan keluarga Anda tidak perlu pusing memikirkan apa yang harus dilakukan dengannya.

3 Jenis Asuransi Jiwa untuk Pemilik Usaha

1. Asuransi jiwa pribadi

Asuransi jiwa pribadi adalah untuk keluarga Anda dan setiap hutang pribadi yang mungkin Anda miliki. Ini dapat digunakan untuk menggantikan penghasilan Anda, melunasi hutang pribadi, meninggalkan warisan kepada anak-anak Anda dan menjaga keluarga Anda tetap aman secara finansial.

Aturan umum adalah memiliki polis asuransi jiwa pribadi 10 kali lebih besar dari pendapatan tahunan Anda. Untuk perkiraan yang lebih akurat, gunakan kalkulator asuransi jiwa kami.

Terkait: Bagaimana cara kerja asuransi jiwa?

2. Asuransi jiwa pria kunci

Asuransi jiwa orang kunci, juga dikenal sebagai asuransi jiwa orang kunci, melindungi bisnis Anda jika Anda kehilangan pemilik atau karyawan yang penting bagi kesuksesan perusahaan.

“Seorang pemilik atau orang penting mengisi berbagai peran yang vital bagi kelangsungan bisnis—mulai dari memelihara aset hingga memenuhi kewajiban utang dan peran operasi—dan hilangnya orang tersebut secara tiba-tiba dapat membuat bisnis mengalami kemunduran dengan sangat cepat,” kata Matt Miller , pendiri dan CEO Embroker.

“Asuransi jiwa orang kunci berfokus pada pemeliharaan kebutuhan bisnis sampai dapat bangkit kembali dengan menutupi hutang yang belum dibayar dan pembelian kembali saham, menutupi biaya perekrutan dan pelatihan karyawan baru, dan bahkan membayar kewajiban pesangon jika bisnis perlu menutup atau memberhentikan pekerja,” kata Miller.

3. Perjanjian jual-beli

Jenis terakhir dari asuransi pemilik bisnis yang harus Anda pertimbangkan adalah perjanjian jual-beli. Yang satu ini sangat penting jika Anda memiliki mitra bisnis.

Perjanjian jual-beli adalah kontrak yang mengikat secara hukum antara pemilik bisnis yang menentukan apa yang akan terjadi pada bisnis jika salah satu pemilik meninggal, menjadi cacat, atau ingin menjual kepentingan mereka dalam bisnis.

Ada dua jenis utama perjanjian jual-beli:

Perjanjian jual beli silang

Dalam perjanjian jual beli silang, pemilik bisnis masing-masing membeli polis asuransi jiwa pada pemilik lainnya. Manfaat kematian dibayarkan kepada pemilik yang masih hidup, yang kemudian menggunakan uang itu untuk membeli kepentingan pemilik yang meninggal.

Perjanjian jual-beli beli entitas

Dalam perjanjian jual beli pembelian entitas, bisnis itu sendiri membeli polis asuransi jiwa pada masing-masing pemiliknya. Manfaat kematian dibayarkan kepada bisnis, yang kemudian menggunakan uang itu untuk membeli kepentingan pemilik yang telah meninggal.

Asuransi Jiwa Berjangka vs. Permanen: Mana yang Harus Anda Pilih?

Asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa permanen adalah dua jenis utama dari asuransi jiwa. Asuransi jiwa permanen mencakup produk-produk seperti asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa universal. Berikut adalah perbedaan utama dari term life vs. asuransi jiwa permanen.

Apakah Anda harus memilih asuransi jiwa berjangka atau permanen tergantung pada situasi Anda. Contohnya:

• “Jika kebutuhan Anda bersifat sementara, seperti situasi orang penting, maka polis asuransi jiwa berjangka mungkin sesuai dengan tagihan. Tetapi jika situasinya permanen, seperti halnya dengan perjanjian jual-beli, maka polis permanen dapat dijamin,” kata Jason Veirs, Presiden dan Pemilik Ahli Asuransi.
• “Yang paling murah untuk diakses adalah produk asuransi jiwa berjangka, tetapi tidak memberikan potensi pertumbuhan polis permanen yang memiliki nilai tunai. Pertimbangkan arus kas Anda dan di mana bisnis Anda berada dalam siklus hidupnya,” kata Catherine Valega dari Green Bee Advisory.

Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Dimiliki Pemilik Bisnis?

“Jika asuransi jiwa Anda mendanai perjanjian jual-beli, maka cakupan Anda biasanya harus sepadan dengan nilai pasar wajar bisnis tersebut,” kata Veirs.

Untuk jenis asuransi lain bagi pemilik bisnis, pertimbangkan faktor-faktor seperti:

• Ukuran bisnis Anda
• Biaya overhead Anda
• Jumlah karyawan
• Stabilitas keuangan perusahaan
• Situasi keuangan pribadi Anda
• Jumlah hutang yang dimiliki perusahaan
• Apakah Anda memiliki perjanjian jual-beli di tempat

Pada akhirnya, tujuan dari asuransi jiwa bisnis adalah untuk memastikan bisnis Anda (dan keluarga) dapat terus berjalan lancar tanpa Anda.

Adalah cerdas untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau agen asuransi yang dapat membantu Anda mengidentifikasi jenis asuransi jiwa dan jumlah pertanggungan yang tepat.

Cara Mendapatkan Asuransi Jiwa untuk Pemilik Bisnis

Anda bisa mendapatkan asuransi jiwa bisnis secara langsung melalui perusahaan besar seperti State Farm, Fidelity Life, MassMutual dan Nationwide. Anda juga dapat membeli pertanggungan melalui broker independen, yang dapat berbelanja dengan banyak perusahaan untuk Anda. Berikut cara memulai:

• Putuskan berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan. Pertimbangkan faktor-faktor seperti berapa banyak uang yang dibutuhkan bisnis Anda untuk mengkompensasi hilangnya personel kunci, penggantian pendapatan yang hilang, dan pelunasan utang atau pinjaman.
• Berbelanja di sekitar untuk harga terbaik. Tarif asuransi jiwa pemilik bisnis dapat sangat bervariasi, jadi bandingkan penawaran asuransi jiwa dari berbagai perusahaan sebelum Anda membuat keputusan.

Asuransi jiwa untuk pemilik bisnis membantu memastikan perusahaan Anda dapat tetap bertahan jika Anda meninggal. Bisa juga menyediakan dana yang dibutuhkan untuk melunasi hutang.